L’assurance auto est un élément indispensable pour tout propriétaire de véhicule. Cependant, en cas d’infraction au code de la route ou de sinistres responsables, une assurance Malus peut être appliquée, entraînant une augmentation significative de la prime d’assurance auto et malus. Dans les lignes à suivre, vous allez examiner tout ce qu’il y a à savoir sur l’assurance Malus.
Qu’est-ce qu’un Malus auto assurance ?
Un Malus assurance auto est une majoration de la prime d’assurance appliquée à un conducteur responsable d’infractions au Code de la route ou de sinistres responsables. Il s’agit d’une pénalité financière qui peut être significative, et qui est destinée à inciter les conducteurs à adopter une conduite responsable et à respecter les règles de sécurité routière. En outre, le Malus est calculé en fonction du nombre de sinistres responsables et/ou d’infractions commis par le conducteur au cours d’une période de référence définie par l’assureur. Plus le nombre de sinistres et d’infractions est élevé, plus le Malus sera important, ce qui entraînera une augmentation de la prime d’assurance. Le Malus est donc un élément important à prendre en compte lors de la souscription d’une assurance auto, car il peut avoir un impact significatif sur le coût de l’assurance.
Pourquoi le Malus assurance est-il appliqué ?
Un Malus auto assurance est appliqué pour plusieurs raisons. Les principales raisons sont les infractions au code, les circonstances aggravantes et les sinistres responsables.
Les infractions au Code de la route
Les excès de vitesse, les franchissements de feux rouges, les stationnements interdits, etc, peuvent entraîner des sanctions financières (Amendes) et des retraits de points sur le permis de conduire. En outre, ils peuvent par ailleurs entraîner un Malus sur l’assurance auto. Les assureurs considèrent en effet que les conducteurs qui commettent des infractions au Code de la route ont un comportement à risque et sont plus susceptibles de causer des accidents de la route.
Les sinistres responsables
Lorsque le conducteur est responsable d’un accident de route, il est considéré comme ayant un comportement à risque, et cela peut entraîner l’application d’un Malus. Pour calculer les Malus, les assureurs comptent le nombre et la gravité des sinistres. A cet effet, les conducteurs qui ont un historique de de sinistres responsables sont considérés comme plus à risque, et leur bonus d’assurance sera plus élevé.
Les circonstances aggravantes
Dans certains cas, les sinistres peuvent être considérés comme plus grave en raison de circonstances aggravantes, telles que la conduite en état d’ivresse ou sous l’emprise de stupéfiants, la fuite après accident, etc. Dans ces cas, le Malus appliqué peut être encore plus important, car le conducteur est considéré comme ayant un comportement extrêmement dangereux sur la route.
Comment éviter un Malus d’assurance auto ?
Pour éviter un Malus assurance auto, il est important de respecter les règles de conduite et de sécurité routière.
Faire preuve de vigilance
Être attentif à la route et aux autres usagers est crucial pour éviter les accidents. Il est important de rester concentré sur sa conduite et d’éviter les distractions telles que l’utilisation du téléphone portable ou des dispositifs audios.
Choisir une assurance adaptée
Il est important de choisir une assurance auto adaptée à ses besoins et à sa situation. Les conducteurs qui ont déjà un malus peuvent opter pour une assurance avec une couverture minimale afin de réduire le coût de l’assurance. Ils peuvent par ailleurs comparer les offres d’assurance de différents assureurs pour trouver la meilleure offre.
Utiliser les outils d’aide à la conduite
Certains outils, tels que les systèmes de freinage automatique d’urgence, les détecteurs d’angle mort et les caméras de recul peuvent aider à éviter les accidents. De même, ces dispositions peuvent permettre la réduction du coût de l’assurance auto, car elles montrent que le conducteur prend des mesures pour réduire les risques.
Comment s’assurer malgré un bonus malus assurance
Si un conducteur a un malus d’assurance auto, il peut être difficile de trouver une assurance abordable. Cependant, il existe des stratégies pour s’assurer malgré un Malus assurance auto.
Opter pour une assurance au tiers
Une assurance au tiers est la couverture minimale requise par la loi. Elle couvre les dommages causés aux tiers (autres conducteurs, piétons, etc.) en cas d’accident. Elle est moins chère que les autres types d’assurance auto, mais elle ne couvre pas les dommages causés à votre propre véhicule.
Utiliser les comparateurs d’assurance
Les comparateurs d’assurance en ligne permettent de comparer les offres de différents assureurs et de trouver l’assurance la moins chère. Il est important de comparer les offres en fonction de ses besoins et de sa situation.
Opter pour une assurance temporaire
Une assurance temporaire s’avère une assurance valable pour une période limitée (généralement de 1 à 90 jours). Elle est utile pour les conducteurs qui ont besoin d’une assurance temporaire pour une courte période, par exemple, pour un voyage à l’étranger. De plus, elle est utile aux conducteurs qui ont un Malus assurance et qui ne peuvent pas se permettre une assurance annuelle coûteuse.