Encore appelée assurance responsabilité civile professionnelle, l’assurance professionnelle est une couverture qui permet de protéger les entrepreneurs indépendants, les entreprises et leurs employés des risques et responsabilités liées à leur activité. Spécifique à chaque secteur, elle a néanmoins le même but : couvrir l’assuré des situations accidentelles qui pourraient nuire à son existence. Quelle est l’importance de souscrire à une assurance professionnelle ?
Pourquoi souscrire à une assurance professionnelle ?
La souscription à une assurance professionnelle est un moyen d’anticiper la prise en charge des dommages que l’exercice des activités d’entreprise peut engendrer. Ainsi, l’une des premières importances de cette garantie est la protection contre les risques financiers. En effet, en cas d’accident, l’assurance pro couvre les coûts financiers dont l’entreprise est victime. Ainsi, celle-ci pourra toujours continuer par fonctionner normalement. De même, l’assurance professionnelle peut offrir un soutien pécuniaire aux employés lorsque ceux-ci sont victimes d’accidents de travail ou de blessures liées à leur emploi. Agissant ainsi, elle renforce leur satisfaction et leur loyauté vis-à-vis de l’employeur.
Pouvant être souscrite comme responsabilité civile, une couverture d’assurance professionnelle permet de pouvoir réparer les préjudices causés à autrui en cas de réclamations ou de poursuites. Elle assure également le maintien de la crédibilité de l’entreprise, car cela témoigne de son sérieux et du respect de ses engagements. Par ailleurs, lorsqu’une entreprise est couverte par une assurance professionnelle, elle bénéficie de certaines facilités auprès d’institutions bancaires notamment pour les emprunts et les financements.
Quelles sont les couvertures d’une assurance professionnelle ?
L’assurance professionnelle offre aux entreprises une diversité de garanties qui en cas d’accident lié, permettent une prise en charge. Voici quelques couvertures proposées par une assurance pro :
· La responsabilité civile professionnelle, qui couvre les dommages matériels et immatériels causés à des tiers par erreur, négligence, faute professionnelle ou manquement d’exécution d’un service ;
· La responsabilité d’exploitation, qui prend en charge les dommages matériels ou corporels causés à des tiers dans le cadre de l’exécution des activités de l’entreprise ;
· La responsabilité civile des produits, qui concerne les dommages causés par les produits vendus, fabriqués ou distribués par l’entreprise ;
· L’assurance cyber-attaque, qui dédommage des pertes financières résultant de piratage informatique, de violation de données, de cyberattaques et des autres risques liés à la cybersécurité ;
· L’assurance perturbation d’activité, qui couvre les pertes financières subies par l’entreprise en cas d’interruption de ses activités par un sinistre couvert telle qu’une catastrophe naturelle ou un incendie ;
· L’assurance de biens et matériels professionnels, qui protège les possessions de l’entreprise en cas de pertes ou de dommages ;
· L’assurance responsabilité civile environnementale, qui prend en charge les coûts liés au nettoyage et à la remise en état de l’environnement après un incident environnemental provoqué par les activités de l’entreprise, etc.
Diverses et propres à chaque secteur d’activité, les couvertures de l’assurance professionnelle sont des protections qui permettent la pérennité d’une entreprise. Bien choisies, elles peuvent constituer un facteur de croissance et de compétitivité.
Combien bien choisir son assurance professionnelle ?
Si l’importance des assurances n’est plus à démontrer, il importe tout de même de pouvoir bien les choisir au risque de ne pas réellement jouir de leurs avantages. Ainsi, pour un bon choix, il faut d’abord évaluer les besoins de l’entreprise en la matière. Pour cela, il faut tenir compte des risques auxquels elle est exposée, de son secteur d’activité, de sa taille, du nombre d’employés ou encore des biens dont elle dispose. Une définition claire des besoins permet de savoir quelles garanties choisir pour une couverture au mieux. Ensuite, il faut se décider sur celles-ci afin de trouver celles qui couvriront chaque besoin de la meilleure manière possible. À cet effet, n’hésitez pas à faire appel à un courtier en assurance pour vous accompagner. Grâce à son expertise, il saura vous orienter vers les couvertures idéales pour vos besoins.
Puisque assurance rime toujours avec coût, comparez les offres que vous auriez reçu pour les garanties souscrites. Prenez le soin de tout vérifier afin de ne pas laisser des frais masqués qui pourraient alourdir votre facture plus tard. Et avant d’opter pour la compagnie d’assurance à qui confier votre entreprise, vérifiez sa fiabilité et sa crédibilité. Un assureur avec une réputation solide est toujours gage de confiance et de sécurité. Recherchez des témoignages et des avis clients pour vous en assurer. Lorsque le choix est enfin fait, lisez attentivement les polices d’assurances afin de comprendre toutes les implications de votre souscription.