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Comment trouver une assurance de prêt immobilier adaptée à vos besoins ?

by admin
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Dans le processus d’acquisition d’un bien immobilier, l’assurance emprunteur est l’une des exigences de la banque prêteur. Dans le cas où l’emprunteur serait dans l’incapacité de rembourser le crédit suite à un décès ou une maladie, l’assurance doit prendre en charge le capital restant. Toutefois, pour choisir la formule qui convient à votre profil, il existe certains facteurs à considérer.

Quelles sont les garanties que couvre l’assurance prêt immobilier ?

Pour trouver une assurance de prêt immobilier qui convient à vos besoins, il est essentiel de bien choisir les garanties. A cet effet, il existe deux catégories de garanties : la garantie principale et les celles complémentaires.

La garantie principale

Pour obtenir un prêt immobilier, l’une des conditions exigées est de trouver une compagnie pour assurer son crédit immobilier afin de rassurer la banque prêteur. Cependant, avant de choisir son assureur, il est important de vérifier si celui-ci propose la garantie décès. C’est la garantie principale exigée par les banques à tout emprunteur, quel que soit son profil.

Dans le cas où ce dernier décède, l’assurance rembourse le capital restant dû. Cette garantie est souvent liée à la garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Il s’agit d’un individu qui se retrouve dans l’incapacité d’exercer une activité génératrice de revenus et qui se fait assister par une autre personne pour tous les gestes de la vie quotidienne.

Les garanties complémentaires

En dehors de la garantie principale, l’assureur propose des garanties complémentaires que le demandeur est libre de choisir. On peut évoquer les garanties invalidité permanente totale (IPT) ou invalidité permanente partielle (IPP) et la garantie Incapacité Temporaire Totale (ITT). Les garanties IPT et IPP couvrent l’emprunteur en cas d’invalidité physique ou mentale survenue avant ses 65 ans.

On parle d’IPT lorsque l’emprunteur se retrouve dans l’impossibilité de vaquer à une quelconque occupation génératrice de revenus. Pour savoir s’il s’agit d’une IPT ou d’une IPP, il faut se référer au taux d’invalidité minimale. L’IPT est déclarée lorsque le taux est supérieur à 66 %. Pour l’IPP, le taux est compris entre 33 à 66 %. Les garanties complémentaires sont choisies en fonction du profil de l’emprunteur et des exigences de la banque prêteur.

Quel est le coût d’une assurance emprunteur ?

Dans votre budget prévu pour l’achat de l’immobilier, vous devez inclure le coût de l’assurance de prêt. Mais bien avant, il faut bien comprendre comment les primes sont fixées. Le montant de l’assurance emprunteur est déterminé en fonction de certains éléments. Entre autres, on peut citer le type d’assurance. S’agit-il d’une assurance groupe ou d’une assurance individuelle ?

Le type de l’immobilier, les garanties souscrites, le profil de l’assuré et son état de santé sont également des facteurs cruciaux. Pour les contrats groupes, la prime d’assurance reste uniforme. En revanche, pour une assurance individuelle, le tarif varie d’une personne à une autre.

Quelles sont les méthodes de calcul de l’assurance de prêt ?

L’emprunteur que vous êtes doit être en mesure d’évaluer le coût de son assurance de prêt immobilier. Dans le devis réalisé, vous devez trouver toutes les informations nécessaires pour ce calcul. Le devis doit préciser :

  • le tarif de la mensualité d’assurance,
  • le taux de l’assurance,
  • le montant total sur la durée de l’emprunt,
  • le taux annuel effectif d’assurance (TAEA),
  • le taux annuel effectif global (TAEG) fourni par la banque.

Pour le cas d’un contrat de groupe, le coût de l’assurance prend en compte le capital emprunté. Par contre, pour le montant de l’assurance individuelle, le calcul se base sur le capital restant dû.

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