Category:

Finances

Diminution des investisseurs sur les cryptos : Nécessité de se former

by admin juin 8, 2022

L’investissement dans les crypto monnaies a vu le jour après la création du Bitcoin. L’engouement prend d’ampleur au fur et à mesure que ces monnaies virtuelles se multiplient. Mais depuis quelques mois, le nombre d’investisseurs sur les marchés ne cesse de diminuer. Aujourd’hui, les formations trading de crypto ne reçoivent plus de clients. Pourquoi les investisseurs s’engagent-ils de moins en moins sur les marchés ?

Les problèmes économiques

À côté des monnaies classiques que nous connaissons, nous devons aussi compter sur les devises virtuelles pour faire des évaluations sur le marché économique. Avec l’avènement du Bitcoin, Ethereum, Ripple et autres, plusieurs investisseurs se sont rués sur le marché des crypto monnaies espérant profiter de la volatilité du cours des devises. Pour se donner plus de chance d’avoir un retour sur investissement, il faut s’outiller. Webzine spécialisé dans les formations trading, articles des revues sur le trading, émissions télévisées spécialement dédiées au trading, etc. En bref, il existe plusieurs moyens pour se fait former en trading de crypto.

Toutefois, depuis une certaine période, le marché reçoit moins d’investisseurs. La croissance est clairement en baisse concernant le nombre de clients qui investit en bourse. Par conséquent, les plateformes de formations trading de crypto sont moins sollicitées. Ce manque d’engouement est-il lié à l’imprévisibilité du marché ? Certes, ce facteur pourrait être une cause, mais il faut d’abord évoquer les problèmes économiques auxquels sont confrontés les clients. En investissant sur le marché, il faut s’attendre au meilleur comme au pire. Parfois les pertes sont colossales, ce qui affaiblit le poids économique de l’investisseur. Le plus souvent, les pertes sont causées par la chute des devises.

Le crash des crypto monnaies

Il est connu de tous que le cours des crypto monnaies est volatile. Mais il y a toujours une peur de perdre son investissement. Et au vu de la récente descente en enfer de Luna et d’UST, il est tout à fait légitime que les investisseurs soient plus réticents.

L’effondrement de Luna

Créé en 2018, Luna est l’une des devises les plus en vogue. Elle a terminé l’année 2021 sur une hausse de 14 000 %. Le 5 avril 2022, le jeton sud-coréen a atteint son ATH. 1 Luna valait 119 dollars américain. Mais en un mois, tout bascule. La devise perd 96 % de sa valeur. De 60 euros, elle ne vaut qu’un centime le 9 mai.

Un coup dur pour les investisseurs qui voient tout leur investissement s’effondre du jour au lendemain comme ce client français qui a perdu 30 000 euros. « Cela représente une année de salaire. J’ai vu mon capital chuter de 99 % tout en étant bloqué. Je ne pouvais pas disposer de mes fonds », a-t-il expliqué. La descente en fer de Luna a été la conséquence directe de la chute d’UST. Mais dans son effondrement, elle a entrainé aussi le Bitcoin.

La chute de Bitcoin

La descente en enfer de Luna a aussi secoué le Bitcoin qui est la plus veille des crypto monnaies et celle la plus connue. Le poids de Bitcoin sur le marché est évalué à 500 milliards de dollars. Mais comme toutes les autres monnaies virtuelles, elle n’est pas aussi épargnée par les différentes crises. Déjà affaiblie par la guerre en Ukraine, la devise plonge de 15 % suite à la chute de Luna.

À ces contraintes, s’ajoute la concurrence que lui livre la banque centrale américaine. La Fed a remonté tout récemment ses taux d’intérêt afin de rendre plus coûteux les emprunts. Les désarrois s’enchainent donc, pourtant les cryptomonnaies sont encore des opportunités. Plusieurs sont ces investisseurs qui empruntent de l’argent à la banque pour en retour investir en bourse. En somme, le Bitcoin a perdu 50 % de sa valeur en 6 mois.

Le bear market

Le bear market encore appelé « le marché baissier » est un cycle au cours duquel on enregistre une chute des valeurs en bourse. Mais ce phénomène prend en compte plusieurs facteurs (indice, matière première, action, obligation, devise, devise digitale). Un bear market survient après trois phases :

La phase d’accumulation,
La phase de participation,
La phase de distribution.

La phase d’accumulation est l’étape au cours de laquelle les investisseurs acquièrent des actions. Pendant cette phase, le prix d’acquisition des actifs est stable. Lors de la phase de participation, les investissements sont bien étendus et le prix des actions commence par monter progressivement. Enfin, au cours de la troisième étape qui est la phase de la distribution, l’ultime séquence de bear market, c’est l’euphorie dans un premier temps. Tous les marchés sont en hausse.

Pour en tirer profit, les clients investissent toutes leurs économies. Les investisseurs indépendants et traders qui possèdent une grande partie des actions profitent de la hausse et cèdent leurs titres au grand public. Ce qui provoque une chute progressive des valeurs sur le marché. Le cycle de baisse va durer plusieurs mois laissant en faillite le grand public qui espérait profiter de la haussa des marchés.

Au vu de ces séquences, les investisseurs ont peur de s’engager sur le marché. Certes, il existe des analyses qui permettent de prévenir un bear market, mais il faut d’abord maitriser ces techniques. D’où l’importance des formations trading de crypto. Un investisseur bien formé connaît le moment idéal pour acheter des actions sur le marché et le prix d’acquisition des actions. De même, il sait le marché qui serait favorable pour son investissement. Il connaît quant-il faut couper les pertes et comment interpréter l’effet de levier.

3 manières d’optimiser sa rémunération en tant que dirigeant

by admin juin 1, 2022

Les crises et les changements de réglementation relatifs aux dividendes et cotisations qui leur ont succédé ont fait de la rémunération des dirigeants une question complexe. Dans les TPE, les PME et les plus grandes entreprises, le défi est de ventiler de manière judicieuse les ressources entre les rémunérations et les dividendes, afin d’en sortir gagnant. Voici 3 axes sur lesquels les patrons d’entreprise peuvent travailler pour tirer leur épingle du jeu.

Le parc automobile de l’entreprise

L’optimisation retraite dirigeant peut passer par des solutions simples et tout à fait légales, sur la question des différentes dépenses de l’entreprise. Les voitures haut de gamme utilisées par la plupart des dirigeants d’entreprise pouvant se le permettre doivent être achetées au compte des entreprises concernées. Cela permet de faire une déduction substantielle du bénéfice de l’entreprise, mais également de profiter de l’amortissement régulier du véhicule. Pour les entreprises où les déplacements fréquents du dirigeant sont à la charge de la société, cette alternative ne présente que des avantages. Quant aux déplacements peu fréquents, le dirigeant peut simplement les réaliser en véhicule personnel et opter pour des indemnités kilométriques à se verser. Ces sommes sont aussi à déduire du chiffre d’affaires de l’entreprise.

La retraite complémentaire

Des options comme le contrat de retraite Madelin peuvent être des solutions à envisager. Ce placement est relativement faible cependant en termes de rentabilité. Pour optimiser sa rémunération avec cette solution de retraite complémentaire, il faut pouvoir cotiser sur la durée. Les montants positionnés ne sont pas imposés, car ne faisant pas partie de la rémunération du dirigeant. Le revenu annuel généré varie de 4 à 6% du montant total constitué.

L’intéressement

L’intéressement représente une solution privilégiée pour maximiser sa rémunération. Un bémol cependant : cette solution peut s’avérer coûteuse. Il est donc impératif d’analyser clairement les conditions avant de la mettre en œuvre. Pour les dirigeants qui ont au minimum un salarié, la mise en place d’un contrat spécifique d’intéressement doit se faire dans un délai minimum de 6 mois avant la clôture du bilan. Cela permet au dirigeant de se reverser un intéressement. Ce dernier n’est pas comptabilisé dans le montant du revenu, et est donc exempt des charges sociales. Par ailleurs, cette solution donne au dirigeant la possibilité de profiter d’un crédit d’impôt pour l’entreprise tout entière, à condition que les employés soient moins de 50. La solution de l’intéressement est limitée : le montant que le dirigeant se reverse ne peut en aucun cas être supérieur à celui qui est versé au salarié. La solution de l’intéressement est malgré cela très utilisée, en raison notamment de son avantage double pour l’entreprise.

Il existe de nombreuses solutions plus élaborées et plus complètes pour les dirigeants, et se faire accompagner par des conseils avisés peut permettre la mise en place de solutions d’ingénierie personnalisées et efficaces sur les plans comptables et fiscaux. Leur mise en œuvre requiert en général une analyse approfondie de la situation de l’entreprise concernée, et des spécificités du statut du dirigeant.

Comment regrouper vos crédits ?

by admin avril 28, 2022

Le regroupement de crédits est une opération qui consiste à réorganiser vos différentes dettes en une seule mensualité. Cette approche vous permet d’équilibrer les finances de votre foyer et de réaliser parallèlement d’autres projets. Toutefois, vous devez connaître les meilleures options de regroupement de crédits qui s’offrent à vous. Quel est le processus à suivre ? Quelles sont les conditions nécessaires pour regrouper les crédits ?

Le rachat des crédits : comment ça fonctionne ?

Le rachat de prêts est la meilleure option pour regrouper tous ses crédits en une seule mensualité si les remboursements pèsent trop lourd dans le budget. Cependant, c’est un choix qui exige le respect d’un processus donné qui se décline en plusieurs étapes. D’abord, vous ciblez une banque auprès de laquelle vous sollicitez une demande de rachat de vos crédits.

En guise de réponse, l’organisme vous soumet une liste des pièces à fournir pour constituer un dossier. Il vous propose ensuite une offre de prêt que vous signez. Vos créanciers sont par la suite contactés pour le remboursement de vos dettes. Ainsi, au lieu de payer plusieurs échéances, vos mensualités sont réduites en une seule. Vous bénéficiez d’un taux d’intérêt bien allégé.

regroupement et rachat de crédits

Quand faut-il opter pour le regroupement de ses crédits ?

Plusieurs situations obligent à regrouper ses prêts. En effet, lorsque votre taux d’endettement est important, vous n’êtes plus en mesure de solliciter des emprunts de crédits. Par conséquent, vous ne disposez plus de moyens pour financier vos projets. Dans une telle situation, vous pouvez opter pour un regroupement de vos crédits.

Il suffit d’inclure le coût des projets concernés dans le capital des dettes à payer. Certes, la durée du remboursement s’allonge, mais la mensualité à payer est accessible. Celle-ci n’excède pas 40 % de vos revenus, ce qui vous donne une bonne marge de manœuvre pour effectuer d’autres investissements.

Le regroupement des crédits est également utile lorsque vous souhaitez ajuster vos finances. Par exemple, après le passage à la retraite, vos revenus peuvent baisser et les mensualités pourraient consommer la quasi-totalité de ces revenus. Le rachat des dettes permet donc parfois de compenser ce déficit.

Qui peut regrouper ses prêts ?

Le regroupement des dettes est accessible aussi bien aux professionnels qu’aux particuliers. Que vous soyez propriétaire, locataire ou hébergé par une tierce personne, vous pouvez également accéder à cette offre. La seule condition déterminante est d’avoir une source de revenu stable, afin de respecter la nouvelle échéance.

Par ailleurs, sachez que les crédits sont regroupés selon différentes catégories. Par exemple la catégorie des crédits à la consommation réunie des dettes telles que le crédit auto, le crédit renouvelable, le prêt personnel, les prêts travaux, LDD, LOA et bien d’autres. Dans la catégorie des crédits immobiliers, on retrouve le prêt immobilier amortissable, le prêt conventionné et défiscalisation et le prêt in-fine.

Toutes les institutions financières ne proposent pas ce service. Vous devez vous orienter vers des organismes spécialisés qui sont créés pour ce type d’offre. Cependant, afin d’augmenter vos chances, vous devez passer par l’intermédiaire d’un coursier en opérations bancaires. Ce dernier s’occupe du montage de votre dossier et des négociations avec l’établissement choisi.

plafond de virement Crédit Agricole dans l'espace UE et à l'international

Plafond de virement via le Crédit Agricole dans l’espace UE et à l’international : Tout savoir

by admin avril 26, 2022

Comme dans la plupart des banques, le Crédit Agricole impose des plafonds sur la plupart de ses opérations. Vous devez les connaître impérativement afin de ne pas vous retrouver bloqué pour dépassement du montant autorisé. Qu’en est-il alors du plafond de virement Crédit Agricole dans l’espace UE et à l’international ?

Quel est le plafond de virement Crédit Agricole dans l’espace UE et à l’international ?

Le plafond de virement Crédit Agricole dans l’espace UE et à l’international varie selon que la transaction s’effectue en zone euro ou en dehors. En général, pour un transfert à l’international hors zone euro, il n’existe pas de limite fixe. Mais, dans l’espace UE, vous ne devez normalement pas excéder 15 000 € par transaction.

Cependant, les banques sont libres de définir et d’imposer leurs propres limites. C’est le cas du Crédit Agricole qui limite tous les virements aussi bien dans l’espace UE qu’à l’international à 3 000 € par opération. Ce plafond est de 5 000 € par transfert chez sa filiale LCL.

Il n’est donc pas possible d’effectuer un transfert de fonds au-delà de ces montants. Toutefois, il existe un moyen de contourner cette barrière. Vous pouvez moduler le plafond de virement Crédit Agricole dans l’espace UE et à l’international autorisé afin de l’adapter à vos besoins.

Comment augmenter le plafond de virement via Crédit Agricole dans l’espace UE et à l’international ?

Si vous effectuez habituellement des transferts de grosses sommes, la limite de 3 000 € représente une véritable contrainte. Ne vous en faites pas, vous n’aurez qu’à relever un peu ce montant et il existe trois différentes possibilités pour y parvenir.

Vous pouvez vous rendre dans une des agences de votre banque et leur soumettre votre demande. Il faudra alors remplir les formalités d’usage qui conduisent à l’augmentation du plafond de virement. Le processus est assez court et la satisfaction est totale si votre requête est valable.

La deuxième option consiste à contacter votre conseiller bancaire. Vous lui exposez votre situation et votre désir d’augmenter le plafond de virement Crédit Agricole dans l’espace UE et à l’international imposé à votre compte bancaire. Il se chargera alors de régler le problème pour vous.

La dernière solution est la demande en ligne à travers son espace personnel bancaire. En principe, lorsque la structure financière en offre la possibilité, il vous est possible de modifier votre plafond de virement sans vous déplacer. Connectez-vous à la plateforme de la banque et laissez-vous guider étape par étape pour y arriver.

Maintenant que vous connaissez le plafond de virement Crédit Agricole dans l’espace UE et à l’international ainsi que comment le modifier, revenons sur le processus de virement.

Comment effectuer un virement par le Crédit Agricole ?

Pour effectuer un virement dans l’espace UE ou à l’international à travers le Crédit Agricole, vous pouvez :

effectuer la transaction physiquement au guichet, au distributeur automatique ;
rester chez vous et le faire en ligne.

Dans tous les cas, il vous faut les coordonnées du bénéficiaire qui comprennent :

son identité (nom et prénom) ;
les identifiants de sa banque : BIC (domicile de la banque), IBAN (identification du compte bancaire), SWIFT (identification internationale de la banque) ;
son RIB (relevé d’identité bancaire).

Virement au guichet ou au distributeur automatique

Pour le faire au guichet, rendez-vous dans une agence de la place munie de votre pièce d’identité. L’agent vous demandera de fournir les coordonnées du bénéficiaire sus-citées afin de conclure la transaction.

Au distributeur automatique, vous devrez insérer votre carte et sélectionner successivement les comptes émetteur et bénéficiaire. Vous précisez ensuite puis validez. Il faut noter cependant que le distributeur automatique n’autorise que des virements internes entre vos différents comptes lorsque vous en avez plusieurs.

Sachez qu’il est aussi possible de faire le virement par fax ou par courrier postal en tenant compte, bien sûr du plafond de virement Crédit Agricole dans l’espace UE et à l’international. Vous renseignez le montant de la transaction, les informations du destinataire, la date et le caractère ponctuel ou récurrent du virement.

Virement en ligne par internet ou PayPal

Vous pouvez effectuer votre virement en ligne par internet en vous rendant sur la plateforme de votre banque. Il suffit de vous connecter à votre espace personnel et si éventuellement vous avez souscrit à ce type de service, le processus est simple. Suivez simplement les instructions et entrez les coordonnées du bénéficiaire, en prenant soins de respecter le plafond de virement Crédit Agricole dans l’espace UE et à l’international.

En outre, vous pouvez utiliser le moyen de paiement électronique international PayPal. Vous pouvez télécharger l’application ou vous rendre sur le site web de l’entreprise. Créez un compte et validez-le pour effectuer les transactions. Dès lors, vous pourriez faire votre virement. Noter que c’est entièrement gratuit dans la zone euro.

Choisir un expert-comptable en ligne : Nos conseils

by admin avril 14, 2022

L’expert-comptable est un professionnel titulaire d’un diplôme d’expertise, chargé de tenir les comptes de tous types d’entreprise ainsi que des organisations à but non lucratif. Avec l’avancé du digital, l’expert-comptable peut se rendre disponible en ligne sans que vous n’ayez à se déplacer dans son cabinet. Certaines entreprises souhaitent avoir recours à un expert-comptable en ligne. Ces dernières se doivent d’être attentive dans le processus de sélection de ce dernier.

Enquêter sur le profil de l’expert-comptable en ligne

Il est tout d’abord important de s’assurer de la véracité de l’identité du professionnel en vérifiant s’il s’agit bien d’un expert-comptable. Juridiquement parlant, cela revient à savoir si la personne est titulaire d’un diplôme d’expertise-comptable et est inscrit au tableau de l’ordre des experts-comptables. Pour prouver cette qualification, il ne suffit pas d’observer l’apposition du logo des experts-comptables sur un site ! vous pouvez avancer vos recherches en vous rendant directement sur l’annuaire de l’ordre des experts-comptables.

En quoi consiste le métier de l’expert-comptable en ligne ?

L’expert-comptable en ligne a pour mission principale le suivi, la révision de la comptabilité ainsi que la clôture et la réalisation des comptes annuels. En effet, la comptabilité est une partie essentielle et importante de l’entreprise. L‘expert-comptable est embauché avec pour mission de garder votre entreprise organisée et rentable, et pour vous donner un avantage sur les concurrents dans votre secteur d’activité. Car, il s’occupe de tous les aspects d’une entreprise. Qu’il s’agisse de l’enregistrement des transactions financières ou du développement d’un système d’organisation des activités commerciales. Si vous dirigez une petite entreprise, vous pouvez vous-même effectuer ses tâches de comptabilité facilement avec une simple feuille de calcul. Cependant, à mesure que vous faites évoluer l’entreprise et qu’elle se développe, compter sur vous ne sera pas une meilleure option. La nécessité donc d’embaucher un expert-comptable s’impose.

Quels sont les avantages d’un expert-comptable en ligne ?

Recourir à un expert-comptable en ligne présente de nombreux avantages sur plusieurs aspects que nous examinerons ensemble. En effet, choisir une expert-comptable vous permet de gérer la comptabilité fiscale et le conseil en main-d’œuvre depuis votre bureau d’un simple clic, car vous économisez jusqu’à 50% en un an tout en ayant un assistant technique toujours disponible. Les avantages sont d’autant plus nombreux.

Le prix

Choisir un expert-comptable en ligne revient généralement à payer moins d’honoraires dans la plupart des cas. En effet, les comptables « virtuels » bénéficie d’honoraires moins lourd que les comptables « réels » ou « physique ». Cela a toutes ses raisons d’être ainsi car l’expert-comptable en ligne ne se déplace pratiquement pas car la majeure partie de son travail s’effectue à distance. Ses échanges avec les clients se font également virtuellement de façon dématérialisée (visioconférences, e-mail, téléphone, etc.).

L’actualisation rapide de la comptabilité

Les experts-comptables en ligne organisent ou structurent d’une façon particulière leurs cabinets. L’apogée du digital vient complétement révolutionner le monde même dans le domaine de la comptabilité. Ils existent plusieurs systèmes de traitement physique qui sont mis en place pour numériser les factures d’achat et de ventes, récupérer automatiquement des données bancaires, etc. ainsi, la comptabilité de l’entreprise est presque alimentée en temps réel, ce qui facilite l’actualisation rapide de l’état des finances de ladite entreprise.

Gain de temps

Incontestablement, le dirigeant d’une entreprise fera un énorme gain de temps en choisissant un expert-comptable. De plus, la connectivité via internet est profitable pour le chef d’entreprise qui n’aura nullement besoin de se déplacer vers le cabinet pour une réponse immédiate de la part de l’expert-comptable. Cela lui permettra de se concentrer sur son cœur de métier et de développer ses affaires.

Quels sont les inconvénients d’un expert-comptable en ligne ?

Il est vraisemblable que le choix d’un expert-comptable n’est d’inconvénient mais c’est un choix qui n’est malheureusement pas sans inconvénients. Il revient à n’importe qu’elle chef d’entreprise de les prendre en considération.

La nécessité de maîtriser l’outil informatique

Le souci de la maîtrise de l’outil informatique est le principal inconvénient dans l’opération de ce choix d’un expert-comptable en ligne. Le chef d’une entreprise se doit d’avoir des notions de base en informatique notamment le maniement d’un ordinateur, ainsi que des différentes applications lui seront proposées. Il s’agira de mettre également à la disposition de l’entreprise une connexion internet fiable et présentant un bon débit.

La cyber sécurité

Les logiciels comptables dématérialisées utilisant l’internet et un mode de stockage cloud peuvent être victime de piratage ou de vol de données parfois très sensible. Il faut donc s’assurer que les serveurs soient protégés et situés dans votre pays de résidence en sécurisant au maximum tous les systèmes de votre entreprise.

En définitive, le choix d’un expert-comptable en ligne est un choix qui nécessite une profonde analyse de tous les enjeux et les avantages que vous pouvez en tirer pour votre entreprise. En vous appuyant sur votre capacité d’adaptation au système, vos besoins seront mieux recensez de façon précise pour vous aider à faire votre choir d’expert-comptable en ligne.

Mise en demeure : 4 issues possibles

by admin mars 25, 2022

Lorsqu’un débiteur manque à ses engagements vis-à-vis de son créancier, celui-ci peut lui envoyer un avertissement. Il s’agit d’une mise en demeure et les conséquences de cette mesure sont diverses. Le présent article expose ici les quatre issues possibles d’une mise en demeure après un bref rappel de sa procédure.

Mise en demeure : définition et procédure

La mise en demeure est non seulement la sommation faite par le créancier au débiteur pour qu’il honore ses obligations, mais aussi sa conséquence directe. L’intéressé qui reçoit la protestation sera dit constitué en demeure.

L’interpellation a pour but de rappeler au débiteur :

ses engagements envers celui à qui il est redevable,
le dépassement de l’échéance convenue entre les deux parties,
la possibilité d’un recouvrement judiciaire s’il ne règle pas ses dettes dans le nouveau délai qui lui est accordé.

Il s’agit donc d’un règlement à l’amiable proposé par le créancier. C’est un acte juridique obligatoire avant d’entreprendre toute procédure judiciaire. La mise en demeure se fait sur un mode épistolaire par envoi d’un courrier recommandé avec accusé de réception au débiteur. La lettre doit comporter les renseignements ci-après :

les identifiants de l’auteur et du destinataire (nom, prénom, etc.),
la mention « mise en demeure de payer » qui fait en principe office d’objet,
un résumé de la situation ayant motivé la mise en demeure,
un nouveau délai précis et raisonnable pour permettre au destinataire d’exécuter l’obligation,
une mise en garde en cas de non-paiement : elle doit mentionner les déconvenues auxquelles s’expose le débiteur,
en pièces jointes, tous les documents justificatifs nécessaires (factures, contrat…).

La missive doit être datée et signée par l’expéditeur. Il est possible de confier la mise en demeure à un huissier de justice : on parle là de signification de mise en demeure.

Après expédition du courrier, plusieurs issues sont possibles : exécution de l’obligation par le débiteur, ouverture d’une procédure de médiation, contestation de la mise en demeure du fait de sa présentation ou de son contenu, engagement d’une procédure de recouvrement judiciaire.

dettes entreprise

Issue n° 1 : le débiteur paie sa dette

L’idéal ou la fin espérée par les deux parties lors d’une mise en demeure est le règlement de la dette en instance. Si la dette est réelle et que le débiteur reconnaît les faits qu’on lui reproche, il peut exécuter l’obligation sans attendre.

Il doit envoyer directement la somme due au créancier en suivant le même cheminement que le courrier de la mise en demeure. Cela suppose une lettre recommandée avec accusé de réception. Il faudra éventuellement notifier le paiement à l’huissier de justice ou la société de recouvrement. Pour ce faire, il suffit de leur faire parvenir une copie de la missive.

Issue n° 2 : le débiteur demande d’ouvrir une procédure de conciliation

La procédure de conciliation ou de médiation est un acte qui permet au débiteur de trouver un terrain d’entente avec son créancier lorsqu’il est en difficulté financière. Elle est confidentielle et se distingue de facto de la procédure collective qui se doit d’être obligatoirement publique et judiciaire. C’est une disposition prévue dans les articles L611-1 à L-611-16 du Code du commerce.

C’est une démarche à but préventif réservée en principe aux entreprises, peu importe le statut juridique et le type d’activité exercée. Avant d’enclencher le processus, l’entreprise ne doit pas être en état de cessation de paiements ou l’être depuis 45 jours au plus. Elle doit présenter effectivement des difficultés financières, économiques ou encore juridiques.

La procédure se décline en plusieurs étapes à savoir :

le chef d’entreprise soumet au Tribunal de commerce ou de grande instance une requête accompagnée de justificatifs (extrait Kbis, état des dettes et créances…). Celle-ci renseigne la situation de sa société (financière…), leurs différents besoins de financement et les diverses stratégies mises en place pour contrer les difficultés,
le tribunal choisit un médiateur qui peut être un mandataire judiciaire ou un administrateur, proposé ou non par l’entreprise. Il émet une ordonnance qui mentionne le nom de ce dernier, sa rémunération, et la durée de sa mission (4 à 5 mois au plus). Le conciliateur a pour rôle de favoriser la conclusion d’un commun accord, entre le débiteur et le créancier,
les deux parties concluent un accord qui met fin aux contraintes et permet à l’entreprise de poursuivre ses activités. Il s’agit de rendre le recouvrement des créances plus flexible pour cette dernière,
un constat de l’accord par le président du Tribunal le rend officiel et met fin à la procédure de conciliation. Il doit être confidentiel, connu des seuls signataires. En outre, une homologation peut être demandée par l’entreprise, offrant ainsi une priorité de paiement à ses créanciers en cas de procédure collective. Le contenu de l’accord devient alors public et doit obligatoirement parvenir au Comité Social et Économique.

Issue n° 3 : Le débiteur conteste la mise en demeure

Pour plusieurs raisons, le débiteur peut contester la mise en demeure envoyée par le créancier même s’il s’agit d’une signification. L’objet de la contestation peut relever du fond de la lettre ou de sa forme. Dans tous les cas, il faut expliquer les raisons de son objection par courrier directement expédié au créancier. Éventuellement, l’huissier de justice ou la société de recouvrement doivent être informés.

Les raisons qui intéressent la forme de la mise en demeure

Lorsqu’une mise en demeure parvient à son destinataire, ce dernier doit vérifier si elle est valable. La validité de cette lettre suppose :

le respect des règles rédactionnelles,
la présence de toutes les mentions obligatoires : « mise en demeure de payer », « mise en demeure »,
la présence d’un nouveau délai de paiement raisonnable,
la présence d’une date et d’une signature…

Le non-respect de toutes les mentions obligatoires peut conduire au paiement d’une amende allant jusqu’à 1500 € par le créancier.

entrepreneur créances

Les raisons qui intéressent le fond de la mise en demeure

Contester le fond de la lettre de mise en demeure revient à désapprouver la créance elle-même. La contestation peut concerner son existence réelle. Il est possible de constater que le courrier mentionne :

une dette déjà soldée ou inexistante,
une facture prescrite hors délai de prescription et donc invalide,
une facture non due correspondant par exemple à une offre résiliée ou non souscrite.

De même, le débiteur peut contester le montant de la créance ou son exigibilité. Le dernier cas est possible lorsque le délai imparti pour le paiement n’est pas encore arrivé à terme.

Issue n° 4 : le débiteur est assigné en justice

Il est important de toujours répondre à une mise en demeure. Dans le cas contraire, toute procédure judiciaire de recouvrement peut être engagée par le créancier. Cela suppose que le débiteur refuse un règlement à l’amiable et la mise en demeure envoyée et restée sans réponse en est la preuve tangible.

Le recouvrement judiciaire oblige légalement le débiteur à payer ses dettes. C’est une procédure qui permet au créancier d’opérer une saisie de biens dans la limite du délai de prescription du titre exécutoire.

En règle générale, il existe trois procédures de recouvrement :

l’injonction de payer : peu onéreuse, c’est une requête soumise à un juge par le créancier avec des preuves à l’appui afin qu’il oblige le débiteur à régler ses dettes. Toutefois, ce dernier peut bel et bien s’opposer à l’ordonnance qui sera émise contre lui,
le référé-provision : valable seulement si le créancier est en mesure de prouver que le débiteur ne pourra pas contester la créance. Elle est peu coûteuse et rapide,
l’assignation en paiement : c’est le plus utilisé et le dernier recours lorsque les démarches précédentes sont vaines. C’est une procédure longue et onéreuse, car il s’agit en réalité d’un procès.

Voici pour l’essentiel à savoir pour la procédure de mise en demeure. Vous avez toutes les cartes en main pour répondre à ce type d’injonction, ou a contrario l’initier.

Voici pour l’essentiel des choses à savoir sur la procédure de mise en demeure. N’hésitez pas le cas échéant à vous faire accompagner par un spécialiste du droit.

Capacité d’emprunt : Définition et paramètres de calcul

by admin mars 17, 2022

Pour plusieurs raisons, vous pouvez être amené à contracter un prêt. Le montant qui vous sera octroyé par la banque sera déterminé sur la base de votre capacité d’emprunt. Retrouvez dans cet article toutes les informations nécessaires pour comprendre cet aspect du crédit bancaire.

Qu’est-ce que la capacité d’emprunt ?

La capacité d’emprunt est le montant maximum qu’un individu peut emprunter sur une durée donnée en tenant compte de ses revenus et de ses charges. Elle détermine ainsi votre taux d’endettement et votre capacité de remboursement, en particulier dans le cadre d’un crédit immobilier.

Connaître sa capacité d’emprunt vous évite les éventuels désagréments que pourrait engendrer un déséquilibre budgétaire. En général, les structures bancaires s’accordent sur le fait que votre capacité d’emprunt doit représenter au maximum 33 % des revenus de votre ménage. Mais, ce pourcentage est porté à 35 % depuis le début de l’année 2021, incluant l’assurance prêteur.

En effet, cette assurance pallie les différents risques qu’encourt un emprunteur pendant la période de remboursement du prêt : invalidité, incapacité et perte d’emploi. Il ne s’agit pas d’une obligation légale, mais elle est exigée par la plupart des structures financières. Cela permet d’éviter tous les éventuels défauts de paiement qui peuvent survenir.

Comment déterminer votre capacité d’emprunt ?

L’évaluation de votre capacité d’emprunt se fait directement en ligne. Mais avant, certaines dispositions sont à prendre. Vous devez déjà vous exercer à :

estimer la valeur de votre apport personnel. Ce dernier doit représenter au moins 10 % du crédit. Il prend en compte les produits épargnés, les donations familiales, les placements en instance, l’épargne salariale et toutes les autres liquidités que vous souhaitez présenter comme garanties ;
prévoir l’utilisation à faire de la somme que vous voulez emprunter (si elle servira à acquérir un bien ancien ou neuf) ;
Prévoir le devenir du bien que vous achèterez (si par exemple vous envisagez un investissement locatif) ;
déterminer votre taux d’emprunt et savoir si vous êtes éligible à un prêt aidé de type Prêt Taux Zéro (PTZ).

Cet exercice vous aidera à connaître plus rapidement votre capacité d’emprunt. Il suffit de de vous rendre maintenant sur internet et de rechercher un simulateur en ligne de capacité d’emprunt ou simulateur de prêt immobilier. Vous renseignez les informations demandées et le tour est joué.

Comment se fait le calcul de la capacité d’emprunt avec les simulateurs en ligne ?

Ce sont des calculettes automatiques qui vous déterminent votre capacité d’emprunt sur la base de certains paramètres.

vos revenus: il s’agit du montant net que vous percevez avant le prélèvement des impôts. Il prend en compte les revenus réguliers : salaires, revenus fonciers, allocations familiales, pensions, allocation chômage, rente d’assurance-vie, etc. Pour les chefs d’entreprise, les commerçants et les indépendants, ce sera la moyenne mensuelle estimée à partir du bilan annuel.
les revenus de votre co-emprunteur si vous voulez contracter le crédit à deux : ce sont les mêmes que les vôtres. Toutefois, il faudra justifier le lien qui vous unit ;
votre apport personnel ;
les charges de votre foyer: elles concernent uniquement les crédits à la consommation en cours de remboursement, les mensualités des crédits immobiliers et les loyers dus après l’achat immobilier. Elles servent à calculer l’endettement. Et il faut noter que tous les prêts arrivant à terme dans une période de moins de 12 mois ne sont pas considérés par les banques. Les charges non prises en compte entrent dans le reste à vivre.

Une fois dans le simulateur, vous choisissez l’option seul ou à deux, afin de préciser si vous avez un co-emprunteur. À la suite, remplissez les champs puis sélectionnez la durée du prêt. En un laps de temps, vous connaîtrez votre capacité d’emprunt. Ces calculettes ont la possibilité de vous fournir des informations sur le taux moyen pratiqué dans votre région.

Que faire après détermination de sa capacité d’emprunt ?

Maintenant que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez lancer le processus d’acquisition du prêt. La première des choses à faire est de repérer la meilleure banque qui pourra combler toutes vos attentes. Il faudra ensuite constituer le dossier et le soumettre. Si ce dernier est accepté, vous devrez contracter le crédit dans les plus brefs délais.

Toutefois, vous pouvez maximiser vos chances de réussite en sollicitant l’expertise d’un courtier en prêt immobilier. Fort de ces expériences dans le domaine et de ses connaissances du marché financier, il saura vous dénicher la meilleure banque qu’il vous faut. De surcroît, il vous aidera à obtenir votre prêt au meilleur taux de remboursement.

Avec un courtier, vous êtes sûrs de monter un dossier complet et convaincant qui vous permettra de vite obtenir votre crédit. Par ailleurs, il sera disponible pour vous épauler lorsque vous rencontrerez des difficultés particulières. Rendez-vous sur internet et faites la recherche afin d’en trouver un qui intervient dans votre région.

Comment augmenter sa capacité d’emprunt ?

Calculer votre capacité d’emprunt peut vous permettre de savoir si vous êtes en capacité d’emprunter la somme souhaitée ou si vous devez faire des réajustements. Par exemple, vous pouvez revoir votre projet à la baisse ou encore essayer d’améliorer votre dossier. Pour cette dernière option, vous avez plusieurs solutions, comme :

faire appel à un courtier
faire un rachat de crédit, si vous avez déjà des prêts en cours
décaler votre projet pour augmenter votre apport personnel

Mais avant cela, nous vous invitons à connaitre le montant total que vous pouvez emprunter via cet outil fiable en ligne. Cela vous permettra par la suite de prendre la meilleure décision. En tout cas, cette étape est primordiale, car cela vous fera gagner du temps et vous évitera des déceptions. Imaginer un projet qui ne peut pas se concrétiser, cela met toujours un coup au moral. Il en sera de même pour le propriétaire à qui vous avez demandé de visiter son bien.

En ce qui concerne l’apport personnel, sachez que le prêt à taux zéro est considéré comme tel. En faisant le point avec un courtier, ce dernier pourra vous dire si vous y avez le droit ou non.

Cyberprêt avis

by admin décembre 18, 2021

Avec l’essor du web et de tout ce qui s’y trouve, il existe aujourd’hui deux grands types de courtiers immobiliers : on parle en effet de courtier classique ou physique et de courtier en ligne. Tous les deux ont pour objectif de vous permettre de trouver la meilleure offre possible en matière d’immobilier. Le courtier classique fonctionne physiquement au sein d’une agence alors que le courtier en ligne à une activité totalement dématérialisée. La plateforme Cyberprêt est donc une forme d’extension du métier de courtier en ligne et propose donc des offres améliorées. Beaucoup de personnes se posent encore des questions sur Cyberprêt et se demandent s’il faut s’y fier. Voici un article qui vous fournit un avis détaillé sur la question.

Que faut-il savoir de manière générale sur Cyberprêt ?

Cyberprêt est une plateforme qui se spécialise dans le courtage en opération de banque, en services de paiement, en assurance et réassurance. En gros, c’est un professionnel qui officie dans la recherche de financement pour particuliers. Il fonctionne en facilitant des transactions financières dans le secteur de l’immobilier. Si vous êtes particulier, vous devez savoir que cet outil va grandement vous aider à acquérir un bien immobilier tel qu’une maison ou un appartement pour vous servir de résidence principale ou secondaire, vous aider à acquérir un bien immobilier destiné à un usage locatif ou encore vous aider à acquérir un terrain nu dans le but d’y construire.

Il faut garder à l’esprit que dans votre processus d’acquisition, Cyberprêt fait office de courtier intermédiaire et que son travail consiste à vous faire économiser le plus de temps possible dans la mesure où vous ne pouvez pas assumer la charge de toutes les démarches à faire telles que la simulation, la comparaison des crédits immobiliers, des garanties, des assurances et de tout ce qui va avec.

Le courtier Cyberprêt étudie votre profil en détail et vous obtient une proposition en fonction. Pour réussir cette démarche, le courtier consulte un réseau de banques avec lesquelles il dispose d’un contrat de partenariat ; ce qui lui permet de trouver une offre qui convient parfaitement à votre profil. Lorsque vous décidez de confier la tâche de vous obtenir un prêt immobilier au meilleur taux au courtier Cyberprêt, il vous concocte gratuitement un devis détaillé pour commencer.

Pour réaliser un tel devis, le courtier commence par comparer les offres disponibles au niveau d’une soixantaine de banques et ensuite par comparer les offres disponibles au niveau d’une vingtaine d’assureurs. Au total, Cyberprêt dispose d’un contrat de partenariat avec 130 agences réparties sur le territoire français. En plus de cela, Cyberprêt met à votre disposition, les services classiques dont vous pouvez bénéficier chez tout courtier à savoir la renégociation de votre taux actuel, l’opération de rachat de crédit, l’accompagnement lors d’une reprise de soulte et le financement d’un projet à caractère immobilier. Sur les différents aspects développés ici, les clients émettent des avis très positifs sur la prestation de Cyberprêt.

Les conditions chez Cyberprêt

S’il faut parler des conditions dont fait preuve Cyberprêt, il faut aborder deux points essentiels à savoir le type d’accompagnement puis les frais qui en découlent. Pour commencer, il faut dire que l’accompagnement qu’offre le courtier Cyberprêt est totalement dématérialisé et donc en ligne. Les frais de courtage peuvent varier en fonction de l’accompagnement que le client sollicite.

La différence entre un courtier en ligne tel que Cyberprêt et un courtier classique est que vous êtes facturé d’une certaine manière sur votre déplacement chez le courtier classique. En effet, certains frais liés à la gestion d’une agence physique comme les frais de location du siège et d’autres frais qui vont avec, sont répartis sur les frais de courtage et cela fait que vous payez des frais de courtage plus élevés que dans le cas d’un courtier en ligne. Les services dématérialisés que vous propose le courtier Cyberprêt sont (comme pour tous les courtiers en ligne) axés sur des algorithmes.

Le point commun entre le courtier en ligne et le courtier classique ici est que tous les deux analysent votre profil et vous orientent pour présenter un dossier optimisé. Comme le courtier n’endosse pas le rôle de mandataire exclusif, il présente votre dossier aux établissements partenaires et se charge de défendre votre dossier. Lorsque les négociations prennent fin entre le courtier et les établissements, il revient vers vous pour vous proposer trois devis parmi lesquels il vous reviendra de choisir celui qui vous convient le mieux.

Comme n’importe quel autre type de courtier, le système de rémunération de cyberprêt est basé sur un pourcentage d’apporteur d’affaires qu’il reçoit avec les établissements avec qui il dispose d’un contrat de partenariat. Donc le courtier ne peut encaisser sa rémunération que si vous allez au bout de votre processus et que l’affaire est conclue. Les frais de courtage peuvent varier selon la complexité du dossier mais tournent le plus souvent autour de 1 % du montant de l’emprunt.

Le courtier Cyberprêt de son côté vous facilite la tâche en vous donnant accès à un réseau de 66 banques, en vous permettant de transmettre les documents sous forme dématérialisée, en vous permettant d’accéder à de meilleurs résultats de simulation grâce aux algorithmes et en vous donnant accès à un total de 28 simulateurs de prêt immobilier.

Les avis des clients de Cyberprêt

Pour obtenir des avis objectifs par rapport à un prestataire de service ou à un opérateur, l’idéal est d’obtenir les impressions émises par ses clients. Ainsi donc, les clients de Cyberprêt ont fourni en majorité des avis positifs sur le courtier. Vous pouvez consulter sur le web, les avis et statistiques qui suivent :

L’enquête Cyberprêt.com a prouvé que 93,82 % des clients du courtier sont satisfaits sur plus de 9 505 avis émis.

Un taux de 4,8/5 des avis sur Google est positif sur un total de plus de 505 avis clients.

Les clients ont souligné un grand nombre de points positifs qu’ils ont notés en ce qui concerne la prestation du courtier Cyberprêt. Entre autres, vous pouvez remarquer des points tels que la disponibilité dont font preuve les courtiers, le temps de réaction par rapport aux questions posées et le professionnalisme dont fait preuve le personnel. De manière générale, il est donc judicieux d’affirmer qu’en termes de courtage immobilier, Cyberprêt est une excellente option.

Combien peut-on retirer au distributeur ?

by admin novembre 22, 2021

Parfois dans le besoin d’une forte quantité d’argent, on se demande le montant possible à retirer au distributeur automatique. Tout d’abord, pourquoi ne pas retirer autant d’argent comme bon vous semble, si vous avez cette somme présente sur votre compte bancaire ? Et bien vous devez savoir que les choses en réalité ne se passent pas exactement comme nous les imaginons. Alors, nous vous permettons d’en savoir plus sur combien on peut retirer en liquide au distributeur. Pour cela, il sera éclairé dans cet article la notion de plafond et bien aussi des règles qui régissent les retraits au niveau du distributeur. Découvrez donc maintenant tout sur le retrait maximum à effectuer.

Quelques précisions sur le fonctionnement des plafonds

Ayant en possession votre carte bancaire, il n’est en principe pas possible que vous ayez en réalité de liquidité sur vous comme bon vous semble. En effet, tout se fait aujourd’hui sur contrat et ce n’est pas la banque qui ferait le contraire. C’est pour signifier que vous avez certainement fait un contrat avec votre banque. Et dans ce dernier, il y a des plafonds qui ont été définis.

Abordons en premier lieu le plafond concernant les paiements. Vous pouvez réaliser des achats et bien et de tout ce que vous voulez dans le respect strict d’une limite donnée. La carte bancaire vous permettant de rendre effectifs ces achats est en réalité réglés de sorte à rester dans la marge du plafond inscrit dans le contrat signé au départ. Cependant que vous aurez tendance à excéder cette limite, la carte se bloque afin de stopper les opérations supplémentaires.

Ceci étant bien clarifié, les plafonds fonctionnent sur une durée donnée. 30 jours glissants sont le plafond fixé pour ce qui concerne les paiements par carte bancaire. Quant aux retraits, on peut compter jusqu’à sept jours glissants. C’est-à-dire que le plafond ne fonctionne forcément pas du lundi au dimanche. Mais commence plutôt le comptage des 7 jours à partir du premier jour de retrait. Peu importe donc le jour de la semaine.

Cependant, si vous atteignez le retrait maximum distributeur, il vous sera difficile de continuer à faire usage de votre carte bancaire. Vous êtes donc bloqués même si vous disposez encore de l’argent sur le compte. À cet effet, il vous revient d’attendre que cette période de plafond s’achève afin de pouvoir renouveler cette carte. Ainsi, vous pourrez retirer de l’argent en liquidité.

Comment reconnaître les plafonds de ma carte bancaire ?

Souvent, le plafond de la carte bancaire se notifie dans le contrat que vous avez en amont signé avec votre banque. Il est donc déterminé en fonction de ce contrat sinon de la carte que vous aviez choisie. Oui, chaque contrat avec sa carte et les plafonds vont d’une carte à une autre. Maintenant, il est généralement constaté que la nature du contrat dépend de votre revenu. À cet effet, nous pouvons simplement vous clarifier que si votre revenu est assez bas, le plafond le sera aussi. Le même principe est appliqué en cas de revenu élevé. Autrement dit, si votre revenu est faible la banque réduira aussi vos possibilités afin de vous éviter un probable découvert.

Cependant, la question revient toujours sur tapis. Combien peut-on retirer en liquide au distributeur ? En ayant une carte de retrait, c’est que vous ne pouvez pas régler des comptes de paiements chez les commerçants et les plafonds dans ce cas sont bas. Il se situera entre 300 et 500 € par semaine. Dans le cas d’une carte à autorisation systématique, le plafond reste toujours faible, mais monte un peu plus que le premier cas. Il est compté entre 450 et 800 € chaque semaine. Cette carte est susceptible au contrôle de votre solde à chaque transaction. En ce temps, vous ne pourrez pas effectuer autant de retrait si vous ne disposez réellement pas assez de fond sur votre compte.

Par ailleurs, avec une carte classique il est possible que vos retraits max distributeurs partent de 300 à 1 000 € par semaine. A contrario, les cartes premium détiennent un plafond bien plus élevé. Les propriétaires de ces derniers ont la possibilité d’aller jusqu’à 2 000 € dans une semaine.

En principe, si vous vous questionnez sur le retrait max distributeur, vous devez savoir que le tout dépend aussi de votre banque. C’est pour dire que les plafonds ne se ressemblent pas forcément au niveau des distributeurs. Ils vont d’un établissement à un autre, car les règlements diffèrent. En outre, il n’y a pas que la carte qui compte, les revenus ont aussi une forte influence sur les décisions concernant le maximum à retirer en liquide au distributeur. Le principe est donc très simple, plus le revenir sera monté plus votre distributeur monte le plafond à son niveau. Au cas où vous n’avez plus connaissance de vos plafonds de retrait ou de paiement, il vous revient juste de consulter votre convention de compte. Si vous faites cela sans issue, vous avez aussi la possibilité de contacter directement votre banque.

Les plafonds : À quoi servent-ils ?

Comme évoquer dans les précédentes descriptions, les plafonds ont généralement pour rôle de vous empêcher de creuser votre propre découvert. En effet, ils sont pour la plupart du temps adaptés à votre revenu mensuel et vous évitent les dépenses en excès. Autrement dit, ils vous permettent de dépenser en fonction de ce que vous disposez sur votre compte. En réalité, il y a un risque de se retrouver à découvert. Ce dernier ira même vous arracher votre autorisation de découvert. En fait, il y a une flexibilité que la trésorerie accorde, mais si vous vous retrouvez trop dans cette condition de découvert, elle vous prive de cette possibilité.

Outre ce facteur, les plafonds représentent également de forts barrages à la fraude sur la carte bancaire. En exemple, si vous vous faites piquer votre carte bancaire et pire encore le voleur a en connaissance votre code, il vous volera, c’est sûr, mais il ne pourra pas vider votre compte. C’est alors un véritable moyen qui vous permet de lutter contre les vols et les fraudes. Même si vous ne signalez pas vite cette perte à votre distributeur, vous êtes au moins sûr de ce que ce dernier pourra piquer de votre compte. En bref, les plafonds vous permettent de limiter les dégâts.

Ainsi, les plafonds de paiement et de retrait vous permettent dans un premier temps de contrôler vos dépenses et dans un second temps ils vous sauvent en cas de vol ou de fraude. Toutefois, il existe des moyens pour se passer de ces limitations.

Les plafonds de carte bancaire : est-il possible de les modifier ?

Oui, il est possible de modifier un plafond de carte bancaire. Cependant, tout dépendra de votre banque. Pour rappel, les règles ne sont pas les mêmes au niveau des établissements. En effet, si le vôtre accepte cette modification, vous devez savoir que ça ne serait tout de même pas être pour l’infini. En cela, il est important que les moyens de paiement restent ajustés aux revenus réels. Il est dès lors possible de les augmenter, mais veillez à ne pas mettre une très grosse somme.

Pour modifier vos plafonds, il vous suffit de prendre un rendez-vous avec votre gestionnaire bancaire. Ce n’est donc qu’avec lui que vous pourrez en fonction de votre mode de consommation et de vos revenus mensuels définir un plafond qui s’adapte à vos besoins réels. À noter qu’il est bien possible de réaliser cette modification directement en ligne. C’est l’avantage que vous offrent certaines banques. En effet, cette possibilité se retrouve souvent avec les banques en ligne. Elles vous ont créé un espace personnel qui vous favorise cette modification. C’est une condition qui vous évite les prises de rendez-vous avec un quelconque conseiller de banque. Cependant que vous pouvez le faire depuis votre maison, il y a aussi des limites à ne pas franchir ou du moins à respecter.

Les retraits exceptionnels

Si vous désirez faire un retrait max distributeur de façon exceptionnelle, vous avez la possibilité d’entrer en négociation avec votre banque. Ce faisant, votre conseiller ou gestionnaire peut vous aider à augmenter ce plafond de paiement et de retrait de façon exceptionnelle. Cette possibilité existe parce que la banque estime probablement que vous pouvez avoir des urgences ou encore des dépenses exceptionnelles à réaliser.

Alors, si vous vous retrouvez dans ce cas, il est nécessaire qu’on vous autorise à effectuer des retraits ou encore des paiements. Vous avez alors le droit de demander une augmentation temporaire des moyens d’achats ou de retraits de manière exceptionnelle auprès de votre banque. À noter que cette forme d’autorisation se réalise de façon ponctuelle. Elle nécessite le respect strict d’une limitation donnée. Aussi est-il possible que votre distributeur vous exige une justification avant tout accord. À cet effet, il vous revient d’être convaincant.

Les plafonds des distributeurs automatiques

Outre les précédents types de plafonds évoqués, il existe un autre qui vous bloque lorsque vous essayez de retirer un max donné avec votre distributeur. À vrai dit, les distributeurs sont aussi limités. Tout comme votre banque, le distributeur automatique ne vous donne pas non plus la possibilité d’aller au-delà de certains seuils. C’est alors le cas que nous évoquons dans cette partie. Cela arrive même si vous disposez encore de l’argent sur votre compte.

Ainsi, on peut tout de même se poser la question de toujours savoir le montant possible à retirer avec son distributeur. La majorité des distributeurs n’autorise pas un retrait allant au-delà de 300 € en un seul geste. Dans ces conditions, il vous revient d’être un peu intelligent. C’est-à-dire, vous êtes obligé de réaliser le seul et normal retrait à plusieurs reprises et avec différents guichets automatiques. C’est carrément la meilleure solution que vous pouvez envisager afin de pouvoir retirer un maximum d’argent avec votre distributeur. Toutefois, il peut arriver que votre distributeur soit en défaut d’approvisionnement. Vous devez donc éviter les retraits dans les périodes de fortes affluences.

Que faire si vous ne pouvez pas retirer autant d’argent ?

Il peut arriver que vous ayez besoin de faire un important paiement qui nécessite une forte somme que vous devez disposer en liquidité, mais vous vous retrouvez bloqué par le plafond. Ne vous inquiétez pas, il existe bien une solution. En effet, si vos plafonds au niveau des distributeurs et au niveau de votre carte ne vous donnent pas l’autorisation de pouvoir récupérer cette importante somme dont vous avez besoin, contactez directement votre banque. Cela est possible par le biais de votre conseiller auprès de votre banque.

Maintenant, dans le cas où la somme très élevée, il est carrément conseillé de procéder par une anticipation. C’est-à-dire, vous devez prévenir votre banque un peu plutôt. Deux voire trois jours à l’avance, vous permettrait de vite entrer en possession de votre argent. Généralement, les établissements bancaires ont pour habitudes de donner de rendez-vous avant de remettre une somme colossale. Il est aussi bien de préciser que ce service est payant chez certaines banques. Quitte à vous de peser le pour et le contre avant de penser à un retrait maximum distributeur. Néanmoins, il est possible de les contourner en faisant vos achats par chèque ou du moins par chèque bancaire. Pour d’autres propositions de solution, le retrait peut aussi se réaliser en plusieurs étapes, sur plusieurs jours ou encore sur plusieurs semaines afin de pouvoir contourner votre plafond de retrait ou celui de paiement.

Ce que vous devez retenir

En forme récapitulée, si vous vous questionnez à propos de combien vous pouvez retirer au distributeur, vous devez garder à l’esprit que vous êtes limités. Cette limitation se remarque même à deux niveaux que sont :

La convention de compte ;
Les guichets automatiques.

Le premier vous fixe quant à lui un plafond d’un délai maximal de sept jours. Le second lui aussi vous exige un minimum de retrait à respecter. Alors, si vous ressentez ce besoin de disposer d’une somme importante en liquide, la meilleure solution serait d’envisager une anticipation. À ce niveau aussi il y a deux possibilités à savoir :

Faire plusieurs retraits ;
Demander directement à sa banque.

Ces derniers sont bien détaillés dans ce qui précède, à vous donc d’opter pour le plus rapide et avantageux. En outre, il est aussi possible de suggérer à votre gestionnaire en banque une réorganisation des plafonds de paiements ou encore de retraits. Cela vous amènera certainement à souscrire à une carte de gamme supérieure. Par conséquent, vous obtiendrez plus de flexibilité.

Comparatif mutuelle frontalier Franco-Suisse : Laquelle choisir ?

by admin novembre 16, 2021

Les frontaliers sont des citoyens qui ne vivent pas forcément les mêmes réalités que les autres membres de la population. Ceci, surtout en termes de revenus, de situation sociale, d’assurance ou de mutuelle, etc. Les frontaliers de la Suisse illustrent valablement cet état de choses et il est important de connaître les différentes démarches à faire pour s’offrir une situation régulière. Voici un comparatif mutuelle frontalier pour vous orienter.

La souscription pour les frontaliers totalement basés en France

Tous les frontaliers ne sont pas employés en dehors de la France. Pour les citoyens frontaliers qui travaillent en France, ils subissent les termes définis par la Sécurité sociale française et sont remboursés en conformité avec les règles nationales. Il faut savoir également que l’assurance maladie ne couvre pas toutes les dépenses concernant la santé du citoyen. Il est donc conseillé de recourir à une option complémentaire. Vous pouvez dans ce cas précis, souscrire à une mutuelle de santé dans le but de compléter les remboursements du régime obligatoire.

Il faut également savoir que la situation du citoyen qui souscrit à la mutuelle varie selon son statut. Si le citoyen en question travaille par exemple pour une structure du secteur privé, il est obligé de souscrire à la mutuelle de l’entreprise pour laquelle il travaille. Mais il y a des cas d’exception dans lesquels les salariés bénéficient d’une dispense et sont donc clients d’une mutuelle autre que celle de l’entreprise pour laquelle ils travaillent.

Les citoyens qui travaillent dans le secteur public ne sont assujettis à aucune forme de contraintes en ce qui concerne la mutuelle à choisir. Ils peuvent donc souscrire à la mutuelle de leur choix et peuvent également, contrairement aux salariés du secteur privé, profiter d’avantages financiers ou encore de mutuelles négociées.

Pour les citoyens qui sont des travailleurs indépendants, mais qui ne sont pas autoentrepreneurs, ils ont la possibilité de souscrire à la mutuelle Madelin qui leur offre un avantage fiscal. Enfin, les citoyens frontaliers chômeurs, retraités ou autoentrepreneurs peuvent souscrire à une mutuelle individuelle ordinaire. Le point commun entre tous ces différents statuts est qu’il faut savoir qu’il y a plusieurs offres et qu’il faut recourir à un comparatif mutuelle frontalier avant d’opérer son choix.

Quelle mutuelle choisir pour les citoyens frontaliers en cas d’offre d’emploi en Suisse ?

Il faut savoir que même si vous vivez en France (près de la frontière suisse) et que vous exercez votre boulot sur le territoire suisse ou que vous venez d’avoir une offre d’emploi sur place, vous êtes ou serez hors du champ d’application du régime classique de Sécurité sociale française. Dans ce cas précis, voici deux options à prendre en compte dans ce comparatif mutuelle frontalier.

Vous pouvez, dans un premier temps, vous rattacher au CMU-CNTFS qui est le centre national des travailleurs frontaliers en Suisse. Il s’agit d’une structure spécialement conçue pour prendre en charge les citoyens frontaliers travaillant en Suisse. Les seules situations dans lesquelles vous pourrez bénéficier de la Sécurité sociale française sont celles où vous avez besoin de soins à la fois imprévus et urgents. Cette situation est classée dans la même catégorie que celle où vous êtes en vacances à l’étranger et que vous vous retrouvez en posture délicate. Mais pour qu’une telle chose soit possible, il vous faut au préalable, demander l’accord de ma Sécurité sociale française.

La seconde option dont vous disposez ici est celle où vous vous affiliez à la LaMal qui représente la Sécurité sociale suisse. Dans ce cas, votre assurance est qualifiée de bilatérale. Ce qui veut dire que vous pouvez bénéficier aisément d’une prise en charge en étant aussi bien sur le sol français que celui de la Suisse. Les remboursements dont vous allez faire l’objet se feront selon les taux du pays où vous vous trouvez. Sauf en cas de changement de statut, ce choix est définitif et il va falloir beaucoup y réfléchir afin d’opérer le meilleur possible.

Comparatif mutuelle santé : Quelle banque choisir ?

Une autre grande question à laquelle, fait face un citoyen français travaillant en Suisse est la banque à choisir. Ici encore, un comparatif mutuelle santé s’avère nécessaire. En effet, le premier problème auquel ces citoyens font face est celui du change des devises et du transfert des fonds depuis la Suisse. Les frais appliqués à de telles opérations sont des données de premier plan à considérer dans la réflexion. Le choix du dispositif bancaire idéal est également un casse-tête pour les citoyens français qui se trouvent dans cette situation. Il existe en tout, 6 méthodes pour s’organiser sur ce plan et il faut dire que chaque option possède ses avantages et ses inconvénients. Une autre donnée à insérer dans ce processus de réflexion est celle des frais. En effet, des frais de gestion de compte sont appliqués aussi bien en France qu’en Suisse alors que certaines options obligent le citoyen à avoir une banque à la fois en France et en Suisse. Pour réduire les frais dans ce cas, il est conseillé d’adopter des services totalement basés sur le digital.

S’il faut se concentrer sur les problèmes de coût, les frontaliers feraient mieux d’adopter une banque française totalement digitale telle que Hellobank, Fortuneo, ING Direct, etc. Ces banques ont la particularité de n’appliquer aucuns frais de gestion de compte ni de cartes bancaires. Ils pourraient également choisir un service de change de devise (totalement en ligne) en Suisse. Cela garantit au travailleur de bénéficier de frais de change nettement moins élevés que ceux qui sont appliqués par les banques classiques. Il faut également savoir qu’aucuns frais de gestion de compte n’est affilié à une telle opération. Il est également conseillé à ce niveau de comparer les différentes offres disponibles avant de faire un choix. En effet, même si toutes ces banques représentent de bonnes options, certaines le sont plus que d’autres.

Comparatif mutuelle frontalier : Quelle mutuelle faut-il choisir en tant que frontalier suisse ?

Peu importe le choix que vous avez fait pour votre garantie de base en tant que travailleur frontalier suisse, il est nécessaire d’y ajouter les remboursements par une mutuelle comme cela aurait été le cas de manière classique en France. Mais la principale interrogation est de savoir quelle mutuelle choisir ? Même s’il n’existe pas une pléiade d’options en ce qui concerne les mutuelles dédiées aux travailleurs frontaliers, il est important de comparer les différentes offres afin de ne pas nourrir de regrets plus tard. S’il y a certaines mutuelles qui mettent à votre disposition, une souscription complémentaire qui ira aussi bien avec l’affiliation à la LaMal ou à la CMU-CNTFS, il y en a qui ne vous proposent qu’une seule et unique option.

Il est important de comparer et d’étudier chacune de ces offres afin de déterminer laquelle correspond mieux à votre situation. Les critères comme le lieu où vous vivez ou encore celui où vous travaillez ne sont plus importants à ce niveau ; le plus important est de trouver une couverture qui complète votre régime obligatoire et limite votre reste à charge par ricochet. Si plusieurs niveaux de garanties peuvent vous être proposés, il y a des éléments à ne pas perdre de vue. Il y a les dépassements d’honoraires, la prise en charge des dépenses, la prise en charge des frais dentaires et les médecines douces. Vous pouvez consulter les différentes offres afin de vous informer sur ces différents critères.

Où choisir sa mutuelle en France ?

Que votre travail se situe en Suisse ou en France, une chose est sûre : il vous faut une mutuelle. Si votre entreprise n’en propose pas (ou n’en impose pas), ce sera alors à vous de faire les recherches pour trouver une formule adaptée à vos besoins. Voici quelques astuces pour choisir votre mutuelle.

Devenir ayant-droit

Si vous êtes en couple, et que votre conjoint possède une bonne mutuelle, vous avez normalement la possibilité de vous y rattacher en tant qu’ayant-droit, grâce aux formules duo et famille souvent proposées par les organismes. Il faut cependant que les prestations conviennent à vos besoins, sinon il vaudra mieux souscrire de votre côté.

Souscrire une mutuelle individuelle

Si vous avez des besoins spécifiques pour votre couverture santé, le plus simple est d’avoir votre propre contrat personnalisé. Si vous ne savez pas où vous renseigner, voici un site Internet que nous conseillons : lesfurets.com. Spécialisés dans les comparatifs de prestations de services comme les crédits, assurances ou mutuelles, Les Furets se chargent de chercher pour vous les meilleures offres en quelques clics. Pour cela rien de plus simple : il suffit de remplir un rapide questionnaire sur le site en indiquant votre situation et vos besoins pour recevoir des offres personnalisées.

Newer Posts

Older Posts